Royaume-Uni : le gouvernement exige que les banques cessent de bloquer les cryptos

Le Royaume-Uni vient d’envoyer un message clair à son secteur bancaire : cessez de bloquer les entreprises crypto légitimes. Cette prise de position intervient alors que le pays cherche à devenir un hub mondial pour les actifs numériques. Mais sur le terrain, la réalité est bien différente.

Le gouvernement britannique hausse le ton

Le HM Treasury, le ministère britannique des Finances, a publié une déclaration sans ambiguïté. Les banques doivent traiter équitablement toutes les entreprises, y compris celles du secteur crypto. Le message vise particulièrement les 59 sociétés enregistrées auprès de la Financial Conduct Authority (FCA), le régulateur financier britannique.

« Nous ne nous attendons pas à ce que ces entreprises agréées soient soumises à des restrictions de compte ou de transaction par les prestataires de services bancaires », a précisé un porte-parole du Treasury. Cette déclaration constitue un tournant. Elle répond aux accusations portées par Coinbase et le UK Cryptoasset Business Council.

Le gouvernement a également confirmé que la législation crypto a été présentée au Parlement. Les règles définitives devraient être confirmées cette année. L’objectif affiché : donner aux entreprises crypto la certitude nécessaire pour investir et se développer au Royaume-Uni.

Des chiffres alarmants sur le « debanking »

Un rapport du UK Cryptoasset Business Council révèle l’ampleur du problème. Sur les 10 plus grandes plateformes d’échange opérant au Royaume-Uni, sept perçoivent une hostilité accrue de la part des banques nationales. Les trois autres estiment que la situation n’a pas évolué.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes :

• 80% des exchanges signalent une augmentation des blocages de virements bancaires en 2025
• 70% décrivent l’environnement bancaire comme plus hostile qu’il y a un an
• 40% des transactions sont bloquées ou retardées
• Un exchange rapporte 1,4 milliard de dollars de transactions refusées en 2025

« Si nous sommes enregistrés auprès de la FCA, cela ne devrait pas être aussi difficile pour les entreprises britanniques », déplore un responsable d’exchange. « En conséquence, nous avons donné la priorité à d’autres marchés. »

Les grandes banques britanniques maintiennent leurs restrictions

Parmi les plus grandes banques du pays, HSBC, Barclays et NatWest imposent des limites sur les montants que leurs clients peuvent transférer vers les exchanges crypto. D’autres vont plus loin. Chase UK, Metro Bank, TSB et Starling Bank bloquent totalement ce type de transferts.

Starling Bank justifie sa position par la protection de ses clients. « Starling ne permet pas à ses clients d’acheter ou de vendre des cryptomonnaies par carte de débit ou virement bancaire », explique un porte-parole. « Nous avons pris cette décision pour aider à protéger nos clients. »

UK Finance, qui représente plus de 300 banques et prestataires financiers, adopte un discours plus nuancé. L’organisation affirme soutenir le travail réglementaire de la FCA. Cependant, elle souligne que les banques individuelles ont « le devoir de protéger leurs clients et de prendre des décisions basées sur les risques de fraude et de criminalité économique ».

La crypto, menace « existentielle » pour les banques ?

Le contexte éclaire ces tensions. Brian Armstrong, CEO de Coinbase, a récemment partagé une révélation surprenante. Lors du Forum économique mondial de Davos, un dirigeant de l’une des 10 plus grandes banques mondiales lui aurait confié que la crypto est désormais leur « priorité numéro un ». Et qu’ils la considèrent comme « existentielle ».

Cette perception explique en partie l’hostilité bancaire. Les stablecoins et les actifs tokenisés menacent potentiellement le modèle traditionnel des banques. Ils permettent des transferts de valeur instantanés, sans intermédiaires ni délais de compensation.

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Tom Duff Gordon, responsable de la politique internationale chez Coinbase, dénonce des « restrictions générales qui ne distinguent pas les entreprises enregistrées auprès de la FCA avec de faibles taux de fraude des opérateurs à haut risque ». Il ajoute : « Ce n’est pas bon pour les consommateurs, et cela sape l’ambition du gouvernement de faire du Royaume-Uni un hub de la finance numérique. »

Un cadre réglementaire en construction

La FCA, longtemps perçue comme restrictive envers les cryptos, montre des signes d’ouverture. Le régulateur a lancé la semaine dernière une consultation finale sur de nouvelles règles. Ces dernières devraient entrer en application d’ici octobre 2027.

Le « Consumer Duty » sera au cœur de ce cadre. Cette règle impose aux entreprises financières d’agir de bonne foi, d’éviter les préjudices prévisibles et d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers. Les entreprises crypto devront offrir des informations claires, des tarifs équitables et un accompagnement tout au long du parcours client.

La FCA prévoit d’ouvrir le guichet des demandes d’autorisation crypto en septembre 2026. Une législation du Treasury, adoptée fin 2025, a étendu les règles financières existantes au secteur crypto. Cette évolution marque une reconnaissance officielle de l’industrie.

Quelles implications pour les investisseurs européens ?

Le cas britannique illustre un paradoxe présent dans plusieurs pays. D’un côté, les gouvernements affichent des ambitions crypto. De l’autre, les banques traditionnelles freinent l’accès des particuliers aux services d’échange. En France, le règlement MiCA européen et le statut PSAN offrent un cadre plus clair.

La déclaration du gouvernement britannique pourrait néanmoins faire jurisprudence. Elle établit un précédent : les entreprises crypto régulées méritent le même traitement bancaire que les autres acteurs financiers. Reste à voir si les banques britanniques s’aligneront sur cette position.