L’investissement régulier : le guide complet de l’investissement programmé en crypto
Introduction sur l'investissement programmé automatique ou DCA
Les investissements récurrents, également connus sous le nom de plans d’investissement automatiques (PIA), investissement programmé, désignent une stratégie financière dans le cadre de laquelle un particulier ou un investisseur verse régulièrement une somme d’argent fixe à des intervalles déterminés, par exemple chaque semaine, chaque mois ou chaque année, sur un compte d’investissement ou un actif. Cela permet aux investisseurs d’alimenter un compte d’investissement de manière cohérente, en suivant un calendrier spécifique. Ces cotisations peuvent être automatiquement déduites du salaire d’un individu ou payées à partir d’un compte personnel. Cette approche cohérente et systématique de l’investissement aide les individus à se constituer un patrimoine au fil du temps grâce à la puissance de la capitalisation.
Cette solution a plusieurs avantages, le premier étant la simplicité car elle ne nécessite pas d’intervention particulière. Elle conviendra aux personnes qui veulent faire croitre régulièrement leurs actifs sur la durée sans avoir à gérer de manière active leurs positions.
D’après une étude stratégique Kraken réalisée en 2024, plus de la moitié des investisseurs crypto utiliseraient cette stratégie d’investissement. Cet article a pour but d’expliquer quels sont les avantages de mettre en place un investissement récurrent et comment le faire.
Qu'est ce que l'investissement automatique ?
L’investissement programmé est une méthode simple qui consiste à acheter régulièrement un montant fixe d’un actif, comme une cryptomonnaie, sur une période donnée.
Cette approche repose sur un principe clé : en achetant à intervalles réguliers, les investisseurs acquièrent plus d’actifs lorsque les prix baissent et moins lorsqu’ils augmentent. Cela permet de « lisser le coût moyen » sur le long terme.
En plus de réduire l’impact des variations de prix, l’investissement programmé offre une alternative aux tentatives souvent risquées de prédire les mouvements du marché. Plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup, les investisseurs peuvent accumuler progressivement des actifs, de manière simple et disciplinée.
Cette solution a plusieurs avantages, le premier étant la simplicité car elle ne nécessite pas d’intervention particulière. Elle conviendra aux personnes qui veulent faire croitre régulièrement leurs actifs sur la durée sans avoir à gérer de manière active leurs positions.
D’après une étude stratégique Kraken réalisée en 2024, plus de la moitié des investisseurs crypto utiliseraient cette stratégie d’investissement. Cet article a pour but d’expliquer quels sont les avantages de mettre en place un investissement récurrent et comment le faire.
L’investissement programmé en cryptomonnaies est une méthode simple et efficace qui consiste à diviser son capital en petites sommes pour réaliser des achats réguliers à des prix variables sur une période prolongée. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir 10€ chaque semaine dans le bitcoin ou 50€ chaque mois dans l’ether.
Cette stratégie repose sur le principe que le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché. Contrairement à une approche où l’on cherche à anticiper les variations de prix pour investir une somme forfaitaire, l’investissement programmé privilégie la régularité et la constance.
En adoptant une stratégie d’investissement programmé avec discipline, les investisseurs peuvent faire croître leur portefeuille de cryptomonnaies progressivement tout en optant pour une méthode plus passive et moins stressante.
Retrouvez un article détaillant le principe de l’achat périodique ici.
Comment mettre en place un investissement programmé sur un portefeuille de cryptomonnaies ?
La réponse dépend avant tout des objectifs et de la situation de chaque investisseur.
Certains experts du secteur estiment qu’une période de 6 à 12 mois peut être efficace, tandis que d’autres préconisent un horizon d’investissement de plusieurs années pour maximiser les résultats.
En réalité, la décision repose sur vos propres ambitions financières et sur la durée pendant laquelle vous êtes prêt à vous engager sur le marché des cryptomonnaies. Cependant, il est important de noter que les résultats de cette stratégie dépendent aussi fortement des conditions de marché au moment de l’investissement.
Avec Fibo, vous avez un moyen simple d’investir en automatique sur un portefeuille de cryptomonnaies diversifié.
Quelle est la durée idéale pour un investissement programmé en crypto ?
La réponse dépend avant tout des objectifs et de la situation de chaque investisseur.
Certains experts du secteur estiment qu’une période de 6 à 12 mois peut être efficace, tandis que d’autres préconisent un horizon d’investissement de plusieurs années pour maximiser les résultats.
En réalité, la décision repose sur vos propres ambitions financières et sur la durée pendant laquelle vous êtes prêt à vous engager sur le marché des cryptomonnaies. Cependant, il est important de noter que les résultats de cette stratégie dépendent aussi fortement des conditions de marché au moment de l’investissement.
Les avantages de l’investissement programmé en crypto ✅
L’investissement programmé, ou achat régulier, offre plusieurs avantages notables pour ceux qui souhaitent naviguer dans l’univers des cryptomonnaies :
- Atténuer la volatilité : Cette méthode permet de réduire l’impact des fluctuations des prix.
- Gérer les émotions : Elle aide à éviter les décisions impulsives dictées par la peur ou l’euphorie.
- Simplifier l’investissement : Plus besoin de chercher à acheter au « meilleur moment ».
Une stratégie d’investissement simple et accessible
L’investissement programmé séduit par sa simplicité par rapport aux autres méthodes de trading. Contrairement aux approches plus complexes, cette stratégie permet de se passer de :
- La gestion manuelle de chaque ordre au marché.
- L’analyse technique approfondie basée sur de nombreux indicateurs.
- Les longues veillées devant des graphiques en chandeliers.
À la place, il suffit de définir quatre paramètres :
- La cryptomonnaie cible (ex. bitcoin, ether) ou un portefeuille diversifié.
- La fréquence des investissements (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle).
- Le montant à investir à chaque intervalle.
- Le moment précis pour passer les ordres (jour et heure).
En investissant régulièrement, vous pouvez lisser votre coût d’achat moyen et potentiellement optimiser vos rendements à long terme.
Moins de volatilité, mais pas de garanties
L’un des principaux avantages de l’investissement programmé est sa capacité à lisser les impacts de la volatilité. Selon l’enquête stratégique de Kraken, 46% des investisseurs estiment que cette stratégie permet de mieux gérer les fluctuations du marché.
Cependant, il est crucial de noter que cette méthode ne garantit pas de profits. Acheter régulièrement alors que les prix baissent peut réduire le coût moyen unitaire, mais cela reste rentable uniquement si les prix remontent. À l’inverse, acheter dans un marché haussier peut augmenter le coût moyen et réduire les gains, voire entraîner des pertes si les actifs sont vendus en dessous de leur prix moyen.
Moins d’émotions dans le processus
L’investissement émotionnel, souvent influencé par le FOMO (« peur de manquer une opportunité ») ou le FUD (« peur, incertitude, doute »), conduit fréquemment à des décisions impulsives.
Avec l’investissement programmé, les émotions sont mises de côté. Les ordres sont passés automatiquement et régulièrement, indépendamment des variations du marché ou des tendances du moment. Cette approche réduit la pression liée à l’anticipation et permet de se concentrer sur une stratégie à long terme.
Pas besoin de prédire le marché
Tenter d’anticiper le marché est une stratégie complexe, même pour les experts. Elle demande :
- Une capacité à prévoir les évolutions du marché, souvent influencées par des facteurs imprévisibles (indicateurs économiques, événements politiques, confiance des investisseurs).
- Une gestion active des ordres, engendrant des frais de trading élevés qui peuvent rogner les rendements.
L’investissement programmé simplifie cette démarche en éliminant la nécessité de prédire les meilleures opportunités d’achat ou de vente.
Les inconvénients de l’investissement programmé ❌
Malgré ses nombreux atouts, l’investissement programmé peut effectivement entrainer des rendements potentiellement plus faibles.
Dans un marché haussier, acheter régulièrement à des prix élevés peut diminuer les rendements par rapport à une stratégie d’investissement ponctuel.
Et si c'était le moment pour lancer un investissement programmé automatique ?
L’investissement programmé est une méthode pratique et efficace pour faire croître son portefeuille de cryptomonnaies de manière régulière et disciplinée.
Avec Fibo, vous pouvez configurer des achats récurrents sur des portefeuilles de cryptomonnaies diversifié, vous permettant ainsi d’accumuler des actifs en toute simplicité, quelle que soit l’évolution du marché.
Commencez dès aujourd’hui en mettant en place votre stratégie d’investissement régulier grâce à Fibo.
La réaction émotionelle est le pire ennemi de l'investisseur. L'investissement automatique permet de s'en défaire.
L’étude stratégique de Kraken 2024 a révélé que 59,13 % des investisseurs en cryptomonnaies utilisent l’investissement programmé (DCA) comme leur stratégie principale, tandis que 30,19 % tentent de jouer sur le timing du marché. Cependant, ces résultats varient considérablement en fonction des niveaux de revenus.
Lorsqu’on analyse les stratégies d’investissement les plus courantes selon les tranches de revenus, les résultats montrent que les investisseurs à faibles revenus optent plus souvent pour des stratégies plus risquées, comme essayer de prévoir le bon moment pour entrer ou sortir du marché. Ces investisseurs sont également plus susceptibles de réagir à la volatilité des marchés en ajustant leur stratégie, contrairement à ceux ayant des revenus plus élevés.
Voici la répartition des résultats pour les répondants gagnant moins de 100 000 $ par an :
- 0-9 000 $ : 57,89 % utilisent l’investissement programmé, 26,32 % jouent sur le timing du marché.
- 10 000-24 999 $ : 30,77 % utilisent l’investissement programmé, 50,77 % jouent sur le timing du marché.
- 25 000-49 999 $ : 49,49 % utilisent l’investissement programmé, 31,31 % jouent sur le timing du marché.
- 50 000-74 999 $ : 43,48 % utilisent l’investissement programmé, 43,48 % jouent sur le timing du marché.
- 75 000-99 999 $ : 55,56 % utilisent l’investissement programmé, 31,48 % jouent sur le timing du marché.
En revanche, les investisseurs en cryptomonnaies gagnant plus de 150 000 $ par an préfèrent largement les stratégies d’investissement programmé :
- 150 000-174 999 $ : 66,67 % utilisent l’investissement programmé, 14,79 % jouent sur le timing du marché.
- 175 000-199 999 $ : 75 % utilisent l’investissement programmé, 20,54 % jouent sur le timing du marché.
- 200 000 $ et plus : 77,70 % utilisent l’investissement programmé, 17,48 % jouent sur le timing du marché.
Il est important de noter que ces résultats sont globalement similaires pour les investissements crypto et non-crypto. Cependant, les jeunes investisseurs restent légèrement plus enclins à tenter de prévoir le marché pour leurs investissements en cryptomonnaies que pour leurs placements traditionnels.
Cette différence de stratégie selon les niveaux de revenus se retrouve également lorsqu’on interroge les investisseurs sur leur capacité à respecter leur plan d’investissement en période de fluctuations du marché.
L’étude montre que plus un investisseur a des revenus élevés, plus il est confiant dans sa capacité à suivre sa stratégie. Ainsi, 62,89 % des investisseurs gagnant plus de 100 000 $ affirment avoir une capacité « très forte » à respecter leur plan, contre seulement 30 % des investisseurs gagnant moins de 100 000 $.
Les défis pour les investisseurs à faibles revenus
Les investisseurs à faibles revenus sont davantage exposés au risque de pertes commerciales, en grande partie parce qu’ils disposent généralement de réserves de liquidités et de revenus disponibles plus limitées. Même une baisse de marché à court terme peut les contraindre à prendre des décisions difficiles, comme quitter prématurément leur investissement.
En 2022, seuls 78 % des personnes gagnant entre 25 000 et 49 999 $ par an estimaient pouvoir couvrir leurs dépenses mensuelles, contre 94 % de ceux gagnant plus de 100 000 $.
Face à ce compromis entre besoins financiers immédiats et risques accrus, certains investisseurs à faibles revenus pourraient être plus enclins à interrompre leurs transactions ou à réduire leurs pertes dès que le marché se retourne. Ces pertes peuvent avoir un impact relativement plus important sur eux en raison de leur filet de sécurité financier souvent plus réduit.
Une prudence nécessaire face à la volatilité
En raison de la volatilité rapide des prix du bitcoin et d’autres cryptomonnaies, il est essentiel que les investisseurs, quel que soit leur niveau de revenus, évaluent attentivement leurs risques et effectuent leurs propres recherches.
L’étude montre que seuls 8,13 % des investisseurs utilisant l’investissement programmé maintiennent leur stratégie lorsqu’ils subissent des pertes. Ainsi, les fluctuations du marché et les récits qui les accompagnent influencent directement les décisions de la majorité de ce groupe. En revanche, les personnes utilisant d’autres stratégies d’investissement crypto sont plus susceptibles de rester fidèles à leur plan pendant les turbulences, bien que leur manière de s’adapter varie.
Vous souhaitez mettre en place un investissement programmé dans les crypto-actifs mais vous ne savez pas par où commencer ? Consultez notre guide « la crypto pour novice ».
Si vous êtes prêts à vous lancer, consultez nos portefeuilles clé-en-main.
