BPCE lance l’achat de crypto pour 12 millions de clients

ParVictor
BPCE Crypto

📋 En bref (TL;DR)

  • BPCE, 2ème groupe bancaire français, lance l’achat de cryptomonnaies le 8 décembre 2025
  • 2 millions de clients en phase pilote, 12 millions d’ici fin 2026
  • Cryptos disponibles : Bitcoin, Ethereum, Solana et USDC
  • Service opéré par Hexarq, filiale PSAN du groupe
  • Frais : 2,99 €/mois + 1,5 % par transaction

Le paysage bancaire français vient de connaître un tournant majeur. Le groupe BPCE, qui regroupe la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne, devient la première grande banque française à permettre à ses clients d’acheter des cryptomonnaies directement depuis leurs applications mobiles. Cette annonce marque une étape historique dans l’adoption des actifs numériques par le secteur bancaire traditionnel en France.

Avec 35 millions de clients et plus de 1 000 milliards d’euros d’actifs sous gestion, BPCE envoie un signal fort au marché. La banque mutualiste rejoint ainsi les établissements européens pionniers comme BBVA en Espagne ou Raiffeisen en Autriche, qui proposent déjà des services similaires.

BPCE ouvre les portes de la crypto à ses clients

À partir du 8 décembre 2025, les clients de quatre banques régionales du groupe BPCE pourront acheter des cryptomonnaies. Cette phase pilote concerne environ 2 millions de personnes. Le déploiement s’étendra progressivement à l’ensemble du réseau pour atteindre 12 millions de clients éligibles d’ici la fin de l’année 2026.

Quelles cryptomonnaies sont disponibles ?

Le service propose quatre actifs numériques soigneusement sélectionnés :

Ce choix reflète une approche prudente. BPCE a privilégié les actifs les plus établis et les plus liquides du marché. L’absence de cryptomonnaies plus spéculatives témoigne d’une volonté de protéger les clients moins expérimentés.

Comment ça fonctionne ?

L’achat de cryptomonnaies se fait directement depuis les applications mobiles de la Banque Populaire ou de la Caisse d’Épargne. Les clients n’ont pas besoin de créer de compte sur une plateforme externe. Tout se passe dans l’environnement sécurisé de leur banque habituelle.

Le service est opéré par Hexarq, une filiale dédiée du groupe BPCE. Cette entité dispose de l’enregistrement PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers. Cet agrément garantit le respect des normes françaises en matière de sécurité et de lutte contre le blanchiment d’argent.

Combien ça coûte ?

BPCE a opté pour une grille tarifaire simple composée de deux éléments :

  • Abonnement mensuel : 2,99 € par mois pour accéder au service
  • Frais de transaction : 1,5 % sur chaque achat ou vente

Ces tarifs se situent dans la moyenne haute du marché. À titre de comparaison, les plateformes spécialisées comme Binance ou Kraken affichent des frais de transaction entre 0,1 % et 0,5 %. Cependant, BPCE mise sur d’autres arguments : la confiance, la simplicité et l’intégration bancaire native.

Pour un investisseur qui souhaite acheter du Bitcoin de manière occasionnelle et dans un cadre sécurisé, ces frais peuvent se justifier. Pour un trader actif, ils représentent un coût significatif.

Pourquoi BPCE se lance maintenant ?

Plusieurs facteurs expliquent ce timing. Le cadre réglementaire européen s’est considérablement clarifié avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets). Ce texte harmonise les règles pour les prestataires de services crypto dans toute l’Union européenne.

Une demande croissante des clients

Les banques françaises constatent depuis plusieurs années un intérêt grandissant de leurs clients pour les cryptomonnaies. Beaucoup utilisent déjà des plateformes externes pour acheter du Bitcoin ou de l’Ethereum. En proposant ce service en interne, BPCE répond à une attente tout en conservant la relation client.

La pression concurrentielle européenne

Plusieurs banques européennes ont déjà franchi le pas :

  • BBVA (Espagne) propose l’achat de Bitcoin depuis 2021
  • Santander via Openbank offre des services crypto à ses clients
  • Raiffeisen (Autriche) s’est associé à Bitpanda pour un service intégré

BPCE ne voulait pas prendre de retard sur ses concurrents européens. Cette initiative positionne le groupe parmi les banques innovantes du continent.

Hexarq : la filiale crypto de BPCE

Le service repose entièrement sur Hexarq, une filiale créée spécifiquement pour gérer les activités crypto du groupe. Cette structure dispose de l’enregistrement PSAN auprès de l’AMF, ce qui lui permet d’opérer légalement en France.

Hexarq assure plusieurs fonctions essentielles :

Cette organisation permet à BPCE de garder le contrôle sur l’ensemble de la chaîne de valeur. Les cryptomonnaies des clients sont conservées par Hexarq, pas par une plateforme tierce.

Quel impact pour le marché crypto français ?

Cette annonce pourrait accélérer l’adoption des cryptomonnaies en France. Avec 12 millions de clients potentiels, BPCE ouvre les portes de la crypto à un public qui n’aurait peut-être jamais franchi le pas autrement.

Un effet domino attendu

Les observateurs s’attendent à ce que d’autres banques françaises suivent rapidement. BNP Paribas, Société Générale et Crédit Agricole travaillent sur des projets similaires. BPCE a pris de l’avance, mais la course est lancée.

Le groupe BNP Paribas participe déjà au consortium Qivalis pour le lancement d’un stablecoin euro bancaire. Société Générale a lancé sa propre initiative avec SG-FORGE. Le secteur bancaire français se transforme progressivement.

Un signal pour les régulateurs

L’entrée de BPCE sur ce marché envoie également un message aux autorités. Si une grande banque mutualiste juge les cryptomonnaies suffisamment matures pour les proposer à ses clients, c’est que le secteur a gagné en crédibilité.

Cette initiative pourrait influencer les discussions en cours au Sénat français sur la fiscalité des cryptomonnaies. Un amendement propose actuellement un taux d’imposition de 30 % sur les plus-values crypto, aligné sur la flat tax.

Avantages et inconvénients du service BPCE

Les points positifs

  • Simplicité : tout se fait depuis l’app bancaire habituelle
  • Confiance : BPCE est une institution établie et régulée
  • Sécurité : statut PSAN et conservation par une filiale du groupe
  • Support : accès au service client bancaire en cas de problème
  • Fiscalité : intégration facilitée pour la déclaration d’impôts

Les points à considérer

  • Frais élevés : 1,5 % par transaction + abonnement mensuel
  • Choix limité : seulement 4 cryptomonnaies disponibles
  • Pas de retrait : les cryptos restent chez Hexarq (pas de transfert vers un portefeuille personnel)
  • Fonctionnalités réduites : pas de trading avancé ni de staking

Le contexte européen favorable

L’initiative de BPCE s’inscrit dans un mouvement plus large à l’échelle européenne. Le règlement MiCA, entré pleinement en vigueur en 2024, offre désormais un cadre juridique clair pour les services crypto.

Les banques européennes disposent maintenant de la visibilité réglementaire nécessaire pour se lancer. L’ESMA (Autorité européenne des marchés financiers) travaille sur des standards techniques complémentaires pour harmoniser les pratiques.

En France, l’AMF a renforcé son dispositif PSAN pour préparer la transition vers l’agrément MiCA. Les prestataires enregistrés comme Hexarq bénéficient d’un régime transitoire jusqu’en 2026.

Ce qu’il faut retenir

Le lancement du service crypto de BPCE marque un tournant pour le secteur bancaire français. Pour la première fois, une grande banque de réseau propose à ses clients d’acheter du Bitcoin, de l’Ethereum et d’autres cryptomonnaies directement depuis leur application mobile.

Cette initiative répond à une demande croissante des épargnants français. Elle offre une porte d’entrée sécurisée et régulée vers les actifs numériques. Les frais sont plus élevés que sur les plateformes spécialisées, mais le confort et la confiance peuvent justifier ce surcoût pour certains profils d’investisseurs.

Les mois qui viennent nous diront si d’autres banques françaises emboîtent le pas. Une chose est certaine : la frontière entre finance traditionnelle et cryptomonnaies s’estompe progressivement.

📚 Glossaire

  • Smart Contract (contrat intelligent) : programme informatique qui s’exécute automatiquement sur une blockchain lorsque certaines conditions sont remplies. Par exemple, un paiement automatique à une date donnée.
  • Stablecoin : cryptomonnaie dont la valeur est adossée à un actif stable comme le dollar ou l’euro. L’USDC vaut toujours environ 1 dollar.
  • PSAN : Prestataire de Services sur Actifs Numériques. Statut réglementaire délivré par l’AMF aux entreprises crypto respectant les normes françaises.
  • Custody (conservation) : service de garde sécurisée des cryptomonnaies pour le compte des clients. Hexarq conserve les Bitcoin des clients BPCE.
  • KYC (Know Your Customer) : procédure de vérification d’identité obligatoire pour les services financiers. Permet de lutter contre la fraude et le blanchiment.
  • AML (Anti-Money Laundering) : ensemble des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent. Les banques et les PSAN doivent surveiller les transactions suspectes.
  • Wallet (portefeuille) : application ou appareil permettant de stocker et gérer ses cryptomonnaies. Peut être « chaud » (connecté) ou « froid » (hors ligne).
  • Staking : mécanisme permettant de bloquer ses cryptomonnaies pour sécuriser un réseau blockchain et recevoir des récompenses en échange.

❓ Questions Fréquentes

Qui peut acheter des cryptos chez BPCE ?

Les clients majeurs des banques Banque Populaire et Caisse d’Épargne. La phase pilote concerne 4 banques régionales (2 millions de clients). Le déploiement complet atteindra 12 millions de clients fin 2026.

Quels sont les frais pour acheter du Bitcoin chez BPCE ?

Le service coûte 2,99 € par mois d’abonnement plus 1,5 % de frais sur chaque transaction. Pour un achat de 1 000 €, comptez environ 18 € de frais au total (3 € d’abonnement + 15 € de transaction).

Peut-on transférer ses cryptos vers un portefeuille personnel ?

Non, les cryptomonnaies achetées via BPCE restent conservées par Hexarq. Il n’est pas possible de les retirer vers un wallet externe. C’est un service d’investissement, pas une plateforme d’échange complète.

Le service BPCE est-il sécurisé ?

Oui, Hexarq dispose de l’enregistrement PSAN délivré par l’AMF. Les cryptomonnaies sont conservées de manière sécurisée par une filiale du groupe bancaire. En savoir plus sur le PSAN

Quelles cryptomonnaies peut-on acheter ?

BPCE propose quatre actifs : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL) et USDC. D’autres cryptomonnaies pourraient être ajoutées ultérieurement selon la demande des clients.

Comment déclarer ses cryptos BPCE aux impôts ?

Les plus-values sur cryptomonnaies sont soumises à la flat tax de 30 % en France. BPCE devrait fournir un récapitulatif annuel pour faciliter la déclaration. Les pertes peuvent compenser les gains de la même année.

BPCE est-elle la première banque française à proposer la crypto ?

BPCE est la première grande banque de réseau française à offrir ce service directement dans son app mobile aux particuliers.

📚 Sources

Cet article s’appuie sur les sources suivantes :

Comment citer cet article :
Fibo Crypto. (2025). BPCE lance l’achat de crypto pour 12 millions de clients. Consulté le [date] sur https://fibo-crypto.fr/bpce-achat-crypto-banque-populaire-caisse-epargne-2025